AML-Richtlinie

Wir haben eine umfassende risikobasierte Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung („die Richtlinie“) für unsere Website entwickelt, um die höchstmögliche Compliance mit den geltenden Gesetzen und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche zu gewährleisten. Die Richtlinie skizziert die Grundsätze und Mindeststandards der internen AML-Kontrollen, die von der Company einzuhalten sind, um reputationsbedingte, regulatorische, rechtliche und finanzielle Verlustrisiken zu mindern. Wir halten uns an internationale AML/CTF-Standards (einschließlich FATF-Empfehlungen) und PSP-Anforderungen, die für unseren Betrieb gelten.

Dieses Dokument soll die AML-Grundsätze und Verfahren der Company darlegen, um sicherzustellen, dass:

• Gesetzliche und regulatorische Verpflichtungen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erfüllt werden, unter aktiver Umsetzung von Maßnahmen, um das Risiko zu minimieren, dass die Dienstleistungen der Company zum Zweck der Geldwäsche von Erträgen aus kriminellen Aktivitäten oder der Terrorismusfinanzierung genutzt werden.
• Die Company keine Geschäftsbeziehungen mit Personen eingeht oder fortführt, deren Verhalten den Verdacht der Beteiligung an illegalen Aktivitäten aufkommen lässt. Wir werden jede Beziehung zu beenden versuchen, bei der das Verhalten der Company einen begründeten Anlass zu der Annahme oder dem Verdacht einer Beteiligung an illegalen Aktivitäten gibt.
• Eine solche Kündigung erfolgt nach Meldung der Verdachtsmomente und danach in Absprache mit den zuständigen Behörden und gemäß den relevanten Vorschriften, um jedes Risiko für die Company zu vermeiden.
• Die Company den Verpflichtungen der relevanten nationalen und internationalen Gesetzgebung und Regulierung nachkommt, sich an die Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF), EU-Richtlinien und andere anwendbare Gesetze und Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung hält.

Die Company verpflichtet sich zu hohen Standards bei der Compliance zur Bekämpfung der Geldwäsche und erfordert, dass Management und Mitarbeiter diese Standards einhalten, um die Nutzung ihrer Produkte für Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung zu verhindern.

Geldwäsche ist definiert als:

1. Die Umwandlung oder Übertragung von Vermögenswerten in dem Wissen, dass solche Vermögenswerte aus strafbaren Handlungen oder der Beteiligung an solchen stammen, zum Zweck der Verschleierung oder Verheimlichung der illegalen Herkunft der Vermögenswerte oder der Unterstützung einer Person, die an der Begehung einer solchen Handlung beteiligt ist, um die rechtlichen Konsequenzen der Handlung dieser Person zu umgehen;
2. Die Verschleierung oder Verheimlichung der wahren Natur, Quelle, des Standorts, der Verfügung, Bewegung, Rechte in Bezug auf oder des Eigentums an Vermögenswerten in dem Wissen, dass solche Vermögenswerte aus strafbaren Handlungen oder einer Beteiligung an solchen stammen;
3. Der Erwerb, Besitz oder die Nutzung von Vermögenswerten in dem Wissen, dass diese Vermögenswerte zum Zeitpunkt des Erhalts aus strafbaren Handlungen oder einer Beteiligung an solchen stammen;
4. Die Beteiligung an, die Verbindung zur Begehung, Versuche der Begehung sowie Beihilfe, Anstiftung, Erleichterung und Beratung bei der Durchführung einer der in den Punkten 1, 2 und 3 genannten Handlungen;

Oft werden drei anerkannte Phasen der Geldwäsche unterschieden:

• Platzierung – die physische Einschleusung von Bargeld oder anderen Vermögenswerten, die aus kriminellen Aktivitäten stammen.
• Schichtung – die Trennung der illegalen Erträge von ihrer Quelle durch mehrere Transaktionsschichten, die die Herkunft der Mittel verschleiern sollen.
• Integration – die Verschaffung eines scheinbaren Legitimitätsanscheins für illegales Vermögen durch die Wiedereingliederung der Mittel in die Wirtschaft in Form von scheinbar persönlichen Transaktionen. Jedoch kann bereits der einfache Besitz von kriminellem Vermögen eine Straftat darstellen. Kriminelles Vermögen ist definiert als Vermögen, das einen Vorteil einer Person aus kriminellem Verhalten darstellt oder repräsentiert, wobei der mutmaßliche Täter weiß oder vermutet, dass es sich um ein solches handelt.

Der risikobasierte Ansatz erkennt an, dass die AML-Risiken, mit denen jeder Sektor und jede betroffene Person konfrontiert ist, unterschiedlich sind, und ermöglicht es, Ressourcen dort zu investieren und einzusetzen, wo sie am dringendsten benötigt werden. Der risikobasierte Ansatz sieht die Anwendung von Kontrollen vor, die proportional zum bewerteten Risiko sind. Der Grundpfeiler des risikobasierten Ansatzes ist die Risikobewertung, die in verschiedenen Phasen der Aktivitäten einer betroffenen Person durchgeführt werden muss. Diese Bewertung ermöglicht es der betroffenen Person, ihre AML-Schwachstellen und die AML-Risiken, denen sie ausgesetzt ist, zu identifizieren.

Know Your Customer Verfahren werden befolgt, um folgende Ziele zu erreichen:

• Nur legitimen Kunden die Registrierung eines Kontos zu erlauben (d.h. folgende Kategorien von der Registrierung auszuschließen: Minderjährige, sanktionierte Personen oder Spieler aus sanktionierten Ländern ist es nicht erlaubt, ein Spielkonto zu registrieren).
• Das mit dem Kunden verbundene Risikoprofil zu erstellen.
• Zu bestätigen, dass Kunden diejenigen sind, für die sie sich ausgeben.
• Die Überwachung von Kundenkonten und Transaktionen auf illegale Aktivitäten.
• Das Sperren doppelter Konten.
• Die Identifizierung möglicher PEP & Kunden aus Ländern, die als having significant levels of corruption or other criminal activity identifiziert wurden.

Gemäß den Geldwäscheverordnungen nutzen wir drei Stufen von Due-Diligence-Prüfungen, abhängig vom Risiko, der Transaktion und dem Kundentyp:

SDD — vereinfachte Sorgfaltspflicht wird in Fällen von extrem niedrigrisikotransaktionen verwendet, die die erforderlichen Schwellenwerte nicht erreichen.

CDD — Kundensorgfaltspflicht ist der Standard für Due-Diligence-Prüfungen, der in den meisten Fällen zur Verifizierung und Identifikation verwendet wird.

EDD — Erweiterte Sorgfaltspflicht wird für Hochrisikokunden, große Transaktionen oder Sonderfälle verwendet.

Unabhängig und zusätzlich zu den oben genannten Punkten müssen Benutzer in allen Fällen den vollständigen KYC-Prozess abschließen, bevor sie ihre erste Fiat-Abhebung initiieren, unabhängig vom Betrag. Darüber hinaus ist KYC verpflichtend, wenn ein Benutzer lebenslang insgesamt Einzahlungen von mehr als 5.000 EUR getätigt hat oder eine Transaktion versucht oder abschließt, die als verdächtig eingestuft wird.

Während dieses Prozesses muss der Benutzer einige grundlegende Angaben zu seiner Person eingeben und dann hochladen:

1. Eine Kopie eines amtlichen Lichtbildausweises (in einigen Fällen Vorder- und Rückseite, abhängig vom Ausweisdokument)
2. Ein Selfie von sich selbst, auf dem der Ausweis gehalten wird
3. Einen Kontoauszug/ eine Stromrechnung

1) Identitätsnachweis

a. Unterschrift ist vorhanden

b. Land ist keines der folgenden eingeschränkten Länder

c. Vollständiger Name stimmt mit dem Namen des Kunden überein

d. Dokument läuft nicht in den nächsten 3 Monaten ab

e. Inhaber ist über 18 Jahre alt

2) Wohnsitznachweis

a. Kontoauszug oder Stromrechnung

b. Land ist keines der folgenden eingeschränkten Länder

c. Vollständiger Name stimmt mit dem Namen des Kunden überein und ist derselbe wie im Identitätsnachweis.

d. Ausstellungsdatum: In den letzten 3 Monaten

3) Selfie mit Ausweis

a. Inhaber ist derselbe wie im oben genannten Ausweisdokument

b. Ausweisdokument ist dasselbe wie in „1“. Stellen Sie sicher, dass Foto/Ausweisnummer identisch ist Anmerkungen zum „KYC-Prozess“

1. Wenn der KYC-Prozess nicht erfolgreich ist, wird der Grund dokumentiert und ein Support-Ticket im System erstellt. Die Ticketnummer zusammen mit einer Erläuterung wird an den Benutzer zurückkommuniziert.
2. Sobald alle erforderlichen Dokumente in unserem Besitz sind, wird das Konto genehmigt.

In Fällen, in denen Spieler, Produkte oder Transaktionen als höher riskant eingestuft werden, sollten Verfahren der Erweiterten Sorgfaltspflicht (EDD) angewendet werden. Die folgenden Ereignisse sollten die EDD Verfahren auslösen:

• Ein Spieler ist eine PEP (politisch exponierte Person) oder wird nach Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit der Company eine PEP.
• Doppelte IPs.
• IP-Wechsel.
• Herkunftsland, das mit höherer Kreditkartenbetrugsrate assoziiert wird.
• Versuche, mehrere Konten zu erstellen.
• Versuche, Mittel abzuheben, ohne diese zum Spielen zu verwenden (Abhebung ohne jegliche Wetten oder Start einer Spielsitzung).
• Plötzliche Änderungen der Kontoaktivität.
• Das registrierte Land ist nicht Teil der FATF-Whitelist, oder das registrierte Land ist ein anderes Land, das mit einem höheren Risiko der Geldwäsche, der Terrorismusfinanzierung und der Verbreitungsfinanzierung assoziiert zu sein scheint, sowie Länder, die als having significant levels of corruption or other criminal activity identifiziert wurden.
• Bemerkenswerte Änderungen im Spielverhalten von Kunden, z.B. wenn der Kunde Transaktionen durchführt, die im Volumen deutlich größer sind als die Transaktionen, die er/sie normalerweise durchführt.
• Kunden führen Transaktionen durch, die in keinem Verhältnis zu ihrem Vermögen, ihrem bekannten Einkommen oder ihrer finanziellen Situation zu stehen scheinen.
• Größe und Häufigkeit von Transaktionen erregen Anstoß. Plötzliche Änderungen der Kontoaktivität, z.B. das Transaktionsvolumen steigt plötzlich an.
• Die Company hat Zweifel an der Genauigkeit oder Angemessenheit der zuvor erhaltenen Kundendaten.

Für jedes als hochriskant eingestufte Konto wird eine verstärkte fortlaufende Überwachung der Geschäftsbeziehung durchgeführt.

In Situationen, in denen eine EDD-Prüfung erforderlich ist, muss der Kunde auch einreichen:

• Kontoauszug (nicht älter als 3 Monate).
• Nachweis über die Herkunft der Mittel.
• Zahlungsmethodenbestätigung (falls erforderlich).

Wenn der Kunde diese Dokumente nicht innerhalb von 30 Tagen sendet, wird das Spielkonto für alle Transaktionen gesperrt. Das Konto kann auch suspendiert werden (Zugang zum Konto vorübergehend eingeschränkt), bis die angeforderten Dokumente je nach relevantem Risikoniveau vorgelegt werden.

Weitere von der Company angewandte EDD-Maßnahmen in Abhängigkeit vom definierten Risikoniveau:

• Einholung zusätzlicher Informationen über den Kunden (z.B. Beruf, Volumen und Vermögenswerte, Informationen aus öffentlichen Datenbanken, Internet usw.) und regelmäßigere Aktualisierung der Identifikationsdaten von Kunden.
• Einholung notwendiger detaillierter Informationen und Erklärungen zur Herkunft der Mittel oder zur Vermögensherkunft des Kunden.
• Einholung der Genehmigung des Senior Managements zur Aufnahme, Beendigung oder Fortsetzung der Geschäftsbeziehung.
• Durchführung einer verstärkten Überwachung der Geschäftsbeziehung durch Erhöhung der Anzahl und des Zeitpunkts der angewandten Kontrollen und Auswahl von Transaktionsmustern, die weiterer Prüfung bedürfen.

Wir führen manuelle Überprüfungen der Kundenabhebungen durch. Jede verdächtige Abhebung führt zu einer Erweiterten Sorgfaltspflicht und zur Sperrung des Kundenkontos. Erweiterte Sorgfaltspflicht umfasst i) die Beschaffung zusätzlicher Informationen über den Kunden (z.B. Beruf, Volumen und Vermögenswerte, Informationen aus öffentlichen Datenbanken, Internet usw.); ii) die Beschaffung von Informationen über die Herkunft der Mittel oder die Vermögensherkunft des Kunden; iii) die Einholung der Genehmigung des Senior Managements zur Aufnahme oder Fortsetzung der Geschäftsbeziehung.

Wir führen eine kontinuierliche und regelmäßige Überwachung potenziell riskanter Mittelplatzierungen durch Kunden durch. Im Falle einer verdächtigen Mittelplatzierung werden das Konto und die Mittel des Kunden eingefroren und eine erweiterte Sorgfaltspflicht durchgeführt.

Wir entwickeln Risikoprofile, um die Kundenkategorien zu bestimmen, die die Company einem höheren Risiko aussetzen. Hochrisikokunden umfassen: Kunden aus Ländern, die als nicht über angemessene AML-Systeme verfügend identifiziert wurden, Kunden aus Ländern, die Sanktionen, Embargos oder ähnlichen Maßnahmen der UN unterliegen, Kunden aus Ländern, die als having significant levels of corruption or other criminal activity identifiziert wurden, Kunden aus Ländern oder geografischen Gebieten, die als Bereitsteller von Mitteln oder Unterstützung für terroristische Aktivitäten identifiziert wurden, oder in denen benannte terroristische Organisationen operieren.

Es gibt eine Reihe von Ereignissen, die den Verdacht auf Geldwäsche erregen können und die weitere Überprüfung erfordern. Nachfolgend sind aufgeführt (aber nicht beschränkt auf):

• Kunde kooperiert nicht bei der Durchführung der Kundensorgfaltspflicht.
• Kunde versucht, mehr als ein Konto bei derselben Website zu registrieren.
• Kunde zahlt beträchtliche Beträge während einer einzigen Sitzung mittels mehrerer Zahlungsmethoden ein.
• Kunde zahlt Mittel weit über das hinaus ein, was erforderlich ist, um seine üblichen Wettmuster aufrechtzuerhalten.
• Kunde platziert kleine Wetten, obwohl er/sie erhebliche Einzahlungsbeträge hat, gefolgt von einer Abhebungsanforderung, die jegliche Gewinne übersteigt.
• Kunde stellt häufige Einzahlungen und Abhebungsanfragen ohne jede vernünftige Erklärung.
• Bemerkenswerte Änderungen im Spielverhalten eines Kunden, z.B. wenn der Kunde Transaktionen durchführt, die im Volumen deutlich größer sind als die Transaktionen, die er/sie normalerweise durchführt.
• Kunde erkundigt sich nach der Möglichkeit, Mittel zwischen Konten (Websites), die zu derselben Spiellizenz gehören, zu transferieren.
• Kunde führt Transaktionen durch, die in keinem Verhältnis zu seinem Vermögen, seinem bekannten Einkommen oder seiner finanziellen Situation zu stehen scheinen.
• Kunde versucht, Mittel auf das Konto eines anderen Kunden oder auf ein Bankkonto, das auf den Namen eines Dritten läuft, zu überweisen.
• Kunde zeigt verdächtiges Verhalten beim Spielen von Spielen, die als hochriskant gelten.
• Künstliches Aufteilen einer Abhebung, um „unter dem Radar“ zu bleiben.
• Unerklärte oder unklare Vermögensherkunft, z.B. ein Student, der große Geldsummen spielt, deren Herkunft nicht sofort festgestellt werden kann.
• Plötzliche Änderungen der Kontoaktivität, z.B. das Transaktionsvolumen steigt plötzlich an.

Wir bewahren für mindestens 5 (fünf) Jahre alle Aufzeichnungen, die durch Sorgfaltspflichtmaßnahmen erhalten wurden, und die Dokumentation bezüglich unserer Beziehungen zu Kunden und Kundentransaktionen sowie die Korrespondenz mit den Kunden auf.

Diese Informationen könnten von Aufsichtsbehörden zeitnah angefordert werden. Die umrissenen Dokumente sollten 5 Jahre ab dem Datum der Transaktion oder dem Datum des Abschlusses einer damit zusammenhängenden Transaktion aufbewahrt werden. Kundensorgfaltspflichtinformationen oder Kopien davon müssen ebenfalls mindestens 5 Jahre ab dem Datum, an dem die betroffene Person kein registrierter Kunde mehr ist, oder ab dem Datum der letzten Aktivität des Kunden aufbewahrt werden. Diese Aufzeichnungen können in dokumentarischer oder elektronischer Form aufbewahrt werden.